数字普惠金融对农村居民消费升级的影响及区域差异分析

摘要

数字普惠金融作为推动农村金融服务可得性与包容性的关键路径，其对农村居民消费结构升级的影响日益凸显。本文基于多维测度框架构建数字普惠金融发展指数，并结合全国代表性农村家庭微观调查数据，采用分层回归与区域异质性检验方法，系统考察其对消费支出结构、服务类消费占比及耐用消费品普及率的影响机制。研究发现，数字普惠金融显著促进农村居民由生存型消费向发展型、享受型消费跃迁，尤其在交通通信、教育文化娱乐及医疗保健等服务类支出方面呈现稳健正向效应；但该效应存在明显区域梯度差异，东部地区响应强度高于中西部，且在金融基础设施薄弱、数字素养偏低的县域表现出边际递减特征。结果表明，优化数字终端覆盖、强化农村数字技能培训与完善本地化金融产品供给，是释放数字普惠金融消费升级潜力的核心抓手。